Poradnik · Szkody i ubezpieczenie
Szkody i ubezpieczenie: poradnik — szkoda z OC sprawcy, wypłata, terminy
W skrócie
Po kolizji z cudzej winy szkodę zgłaszasz bezpośrednio ubezpieczycielowi OC sprawcy. Sposób rozliczenia wybierasz Ty: wypłata z kosztorysu bez obowiązku naprawy, naprawa bezgotówkowa w sieci ubezpieczyciela albo w wybranym warsztacie na podstawie cesji. Na wypłatę ubezpieczyciel ma co do zasady 30 dni, a niższą kwotę musi pisemnie uzasadnić.
SPRAWNO jest warsztatem i zarabia na naprawach rozliczanych z ubezpieczycielem — mówimy to wprost. Szkodę z OC sprawcy rozliczamy bezgotówkowo na podstawie cesji: oglądamy auto, przygotowujemy kosztorys i rozmawiamy z likwidatorem. Naprawiamy mechanikę; blacharka i lakier trafiają do partnera.
Artykuły: szkody i ubezpieczenie
Komu zgłosić szkodę i kto wybiera sposób naprawy?
Jako poszkodowany możesz dochodzić roszczeń bezpośrednio od zakładu ubezpieczeń sprawcy (art. 19 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych). Rzecznik Finansowy podkreśla, że wybór sposobu naprawienia szkody należy do poszkodowanego. Według rekomendacji KNF ubezpieczyciel może zorganizować naprawę tylko za Twoją wyraźną zgodą i nie może uzależniać od tego wypłaty.
Kosztorys czy naprawa bezgotówkowa?
Kosztorys to pieniądze na konto i swoboda, ale kwotę wylicza ubezpieczyciel, a ewentualną dopłatę wywalczysz sam: reklamacją, przez Rzecznika Finansowego albo w sądzie. Naprawa bezgotówkowa ma sens, gdy auto ma być naprawione, a Ty nie chcesz wykładać pieniędzy. W sieci ubezpieczyciela warsztat wybierasz z jego listy, przy cesji rozliczeniem zajmuje się warsztat wybrany przez Ciebie. Porównanie: kosztorys czy naprawa bezgotówkowa.
Co sprawdzić, gdy wypłata jest za niska?
Według rekomendacji KNF ubezpieczyciel powinien zrozumiale i szczegółowo uzasadnić każdą skorygowaną pozycję kalkulacji. Kalkulacja uwzględnia VAT, chyba że jesteś podatnikiem VAT z prawem do odliczenia. W OC sprawcy KNF zaleca nie stosować amortyzacji części. Rabaty sieci partnerskiej Sąd Najwyższy (III CZP 142/22) dopuszcza tylko przed naprawą i nie wbrew Twojemu uzasadnionemu interesowi. Dalej zostają reklamacja, wniosek do Rzecznika Finansowego i sąd.
Najczęstsze pytania
Czy muszę naprawić auto, żeby dostać odszkodowanie z OC sprawcy?
Nie. Według Rzecznika Finansowego szkoda i roszczenie powstają w chwili kolizji, a to, czy auto naprawisz, nie ma znaczenia dla istnienia roszczenia ani jego wysokości (m.in. uchwała SN III CZP 32/03). Ubezpieczyciel nie ma podstawy prawnej, by żądać od Ciebie faktur za naprawę.
Ile ubezpieczyciel ma czasu na wypłatę?
Co do zasady 30 dni od zgłoszenia szkody (art. 14 ust. 1). Gdy w tym czasie nie da się wyjaśnić odpowiedzialności albo wysokości szkody, wypłata następuje w 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności ich wyjaśnienie było możliwe, nie później jednak niż 90 dni od zgłoszenia — chyba że ustalenie odpowiedzialności albo wysokości odszkodowania zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego (art. 14 ust. 2). Ubezpieczyciel musi wtedy w ciągu 30 dni pisemnie podać przyczyny i wypłacić bezsporną część odszkodowania.
Co, jeśli naprawa kosztowałaby więcej, niż auto jest warte?
Wtedy mówi się o szkodzie całkowitej. Rzecznik Finansowy wskazuje, że w OC granicą opłacalności naprawy jest wartość rynkowa auta sprzed szkody. Gdy koszt naprawy ją przekracza, zasady wypłaty są inne niż przy kosztorysie naprawy.
Masz szkodę z OC sprawcy?
Zadzwoń albo napisz na WhatsApp: data kolizji, ubezpieczyciel sprawcy i model auta — powiemy, jak wygląda rozliczenie bezgotówkowe w SPRAWNO.